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原标题:消费者一般会选择哪种类型的贷款产品购车呢,

浏览次数:122 时间:2019-09-17

贷款买车将更加宽松,利息将更加优惠。近日,有媒体报道,汽车主管部门正考虑2011年取消小排量乘用车购置税减半征收的优惠政策,转而推出更大规模的汽车信贷扶持政策,鼓励车企设立汽车金融公司,从而提高消费者贷款购车比例。

首选银行 超八成消费者接受贷款买车

业内人士表示,该利好政策出台后,将有望降低汽车信贷利息,刺激汽车信贷消费,但对车市的影响还有待观察。

在新华信对消费者贷款购车意向的调查中,有81.8%的被访者表示“会”采取贷款买车的方式,明确表示“不会”的占8.1%,另有10.2%的被访者表示“不确定”。 目前,贷款购车一般通过银行和汽车金融公司办理相关手续。那么,消费者一般会选择哪种类型的贷款产品购车呢?在对有贷款购车意向的消费者的进一步调查中,大多数被访者首选银行,其中有55.8%的被访者选择了“银行个人购车贷款产品”,43.2%的被访者选择了“银行信用卡分期付款产品”;其次为汽车金融公司,38.8%选择了“汽车企业金融公司车贷产品”。

据记者了解,之前由于房地产火热,很多银行并不是很热衷车贷,再加上银行车贷要求苛刻,很多车主都被挡在了银行车贷的门外。不过,汽车金融公司车贷虽然要求没有银行苛刻,但是贷款利率一般要高几个百分点,对于一般的消费者来说,不是很划算。因此,当前国内汽车信贷比例还比较低。据资料显示,2009年全年全国汽车销量达1364.48万辆,居全球首位,但只有不到10%的新车购买是利用信贷渠道融资。在发达国家贷款购车的比例高达60%到85%,巴西、印度等新兴市场也在60%。“一旦相关低息政策出台,消费者将直接受益。”一位汽车业内人士告诉记者。不过,南京各大银行和汽车金融公司均表示暂时还不了解相关信息。

据了解,各大银行的车贷基本上走两条线:一条线是与4S店合作,客户在4S店买车,若客户需要贷款4S店会直接介绍给合作的银行;另一条线是做直客式车贷,要贷款买车的客户可以直接跟银行网点联系,自己去银行办理相关的贷款业务。这两种方式,一般来说通过4S店向银行贷款的手续要简单一点,但费用要高点,而客户做银行直客式车贷,手续方面要麻烦点,但是费用要低一些。银行对贷款人的审核手续比较复杂,对贷款人的职业、收入和信用度的要求都较高。

“其实我还是更愿意付清全款买车。”市民刘先生认为,家庭用车价格不是太高,贷款还比较麻烦,因此不考虑贷款买车。而据南京一家4S店销售人员介绍,目前南京地区通过贷款买车的客户不到20%,而通过汽车金融公司贷款的更是只占到贷款买车的三成。“一般贷款买车的都是做生意的,而且都是买的好车,车主贷款买车主要是可以把节省下来的钱作为流动资金。”销售人员介绍说。

与银行相比,汽车金融公司对贷款人的要求并不是很苛刻,贷款申请的审批也比银行要快。据了解,在贷款利率方面,受品牌单一的限制,汽车金融公司的贷款利率要比商业银行略高。在程序方面,选择在汽车金融公司贷款的消费者也无需提供担保,与银行贷款相比宽松不少。 利率下调是促使消费者贷款购车的最大诱惑 消费者在挑选车贷产品时,主要的看重因素是什么呢?新华信调查显示,“利息低”成为被访者首要考虑的因素。其次,“申请手续便捷”、“手续费低”等也为消费者所看重。 在对不选择贷款购车的被访者的进一步调查中,我们发现,“贷款利息较高”是他们不选择贷款买车的最主要原因。

“这个政策如果实施,对已经获准成立金融公司或财务公司的汽车厂商来讲,是个很好的机遇。加大汽车贷款的推广和销售力度,培养客户的消费习惯,一定会对将来的车市销售带来动力。”南京一位4S店的负责人告诉记者。不过有分析认为,作为每一个个体的消费者,贷款买车主要还是看自身的还款能力,至于利率的高低、手续的快捷等因素,还不是考虑的重点。

目前,银行提供贷款年利率是5.4%,但大多数汽车经销商仍旧是按照基准上浮的车贷利率经营,年利率大多在7%上下浮动,这导致汽车信贷的终端利率实际上在10%左右甚至更高。

如果车贷利息下调,是否会影响消费者对购车方式的选择呢?调查结果表明,这将影响到八成以上被访者的选择,其中68.1%的被访者明确表示“如果车贷利息为4%甚至更低,则贷款购车”,另有17.0%的被访者可接受的车贷利息为“6%”。

据有关销售商透露,目前大部分银行已经开始执行新一年的基准利率,一些银行原来规定上浮30%至40%的汽车贷款予以松动,将上浮空间控制在10%左右,而一些银行对于资信状况好的消费者可以提供基准利率车贷。

另外,在当前的汽车信贷市场上,汽车金融公司的市场占有率已明显超过银行,免息车贷是汽车金融公司车贷产品最重要的卖点。从去年下半年开始,不少汽车金融公司就推出了零首付、零利率、贴息等各种汽车信贷业务。

可以预见,虽然国家并未明确出台下调车贷利率的相关政策,但汽车消费信贷利率逐步下调将是今年的发展趋势。 利息过高是阻碍国内车贷市场发展的主要因素 根据有关资料显示,世界范围内70%的汽车是贷款购买的。在美国,贷款购车的比例是80%-85%,德国70%,印度60%-70%,而在中国,这个数字从2004年的16%下降到2007年的8%。

在针对消费者进行的“阻碍国内车贷产品发展的主要原因”的调查中,近六成被访者认为“车贷利息过高”抑制了国内汽车消费信贷的发展。

这与乘联会的看法基本一致,此前乘联会积极建议将车贷利率与房贷利率持平,在其建议中提出,目前汽车消费信贷最大的障碍是贷款利率问题,目前汽车消费信贷平均利率目前是基础利率的1.4倍,这是汽车消费贷款占购车者的比例滑坡的主要原因。 如果车贷利息下调,会对国内汽车市场产生多大的影响呢?八成以上的被访者认为“会对汽车消费产生刺激作用”,其中近四成被访者认为这个刺激作用会很大。

业内人士分析,车贷普遍是3到5年的短期贷款,利率大幅度下降对贷款购车者影响明显,无异于为车市打了一针“强心剂”。中国汽车工业协会有关专家也表示,如果能够下降汽车金融公司的贷款利率,将在一定程度上推动国内的购车潮。

结论

新华信通过以上调查发现,消费者的传统购车观念正在逐渐改变,分期付款买车的方式正被越来越多的消费者所接受。但过高的车贷利息令大部分消费者望而却步,从而也极大地抑制了国内车贷市场的发展。而调查结果表明,车贷利息一旦大幅度下调,将在一定程度上促进国内汽车消费迅速升温。

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